Avertisment pentru românii care își țin BANII „la saltea”. Care e suma maximă cash pe care o poți ține în casă și la ce riscuri de expui

Păstrarea economiilor în numerar acasă poate părea o soluție practică pentru mulți români, mai ales în contextul economic actual, dar vine cu riscuri serioase. În primul rând, legea anti-spălare de bani impune limite clare privind deținerea unor sume mari de bani cash.

Specialiștii avertizează că păstrarea unor economii semnificative în locuință nu doar că poate atrage atenția autorităților, dar și crește pericolul de furt sau pierdere definitivă în caz de incendiu sau alte dezastre.

Legea limitează suma de bani cash ce poate fi păstrată acasă

Potrivit legislației în vigoare, suma maximă recomandată pentru a fi păstrată în numerar acasă este de 10.000 de euro. Dacă autoritățile descoperă sume mai mari, persoana în cauză poate fi obligată să justifice proveniența acestora. În absența unor documente clare, banii riscă să fie confiscați, iar proprietarul poate face obiectul unei investigații pentru spălare de bani.

Pe lângă riscurile legale, păstrarea unor sume mari în casă crește semnificativ riscul de furt. Hoții sunt conștienți de locurile obișnuite în care oamenii ascund banii – sub saltea, în sertare sau în diverse ascunzători improvizate.

Odată ce banii sunt furați, recuperarea acestora devine aproape imposibilă. În plus, în caz de incendiu sau inundație, bancnotele pot fi distruse complet, fără posibilitatea de a fi recuperate.

Limite pentru tranzacțiile în numerar

În România, legislația stabilește limite stricte pentru tranzacțiile în numerar, atât pentru persoane fizice, cât și pentru cele juridice. Aceste măsuri au fost implementate pentru a combate evaziunea fiscală și spălarea banilor.

Limite pentru persoane juridice

• Plăți și încasări între persoane juridice: Plafon zilnic de 1.000 lei per tranzacție, fără a depăși 2.000 lei pe zi.
• Plăți către magazine de tip cash and carry: Limita zilnică de 2.000 lei.
• Avansuri spre decontare pentru salariați: Plafon zilnic de 1.000 lei per salariat.

Limite pentru tranzacțiile între persoane juridice și persoane fizice

• Încasări și plăți în numerar:
  • Până la 31 decembrie 2024, plafonul zilnic este de 5.000 lei per persoană.
  • Începând cu 1 ianuarie 2025, plafonul se reduce la 2.500 lei per persoană.

Limite pentru tranzacțiile între persoane fizice

• Încasări și plăți în numerar: Plafon zilnic de 50.000 lei per tranzacție.

Obligația de justificare a tranzacțiilor

Instituțiile financiare au dreptul și obligația de a solicita documente justificative pentru tranzacțiile în numerar care depășesc anumite sume sau care par suspecte. Deși limita generală pentru solicitarea justificărilor este de 15.000 euro sau echivalentul în altă monedă, băncile pot cere explicații și pentru sume mai mici, dacă tranzacțiile respective ridică suspiciuni. Refuzul de a furniza documentele solicitate poate duce la blocarea contului.

În concluzie, este esențial ca atât persoanele fizice, cât și cele juridice să fie conștiente de aceste limite și să se asigure că respectă prevederile legale pentru a evita sancțiunile.